个人净资产追踪使用指南

本指南介绍如何使用个人净资产追踪记录各账户的月度余额，并查看资产、负债和净资产的变化。

先备份再清理浏览器 账本默认保存在当前浏览器的 IndexedDB 中。清除本站数据、更换浏览器或设备前，请先在“备份”页下载账本，或手动备份到

OneDrive 或 Google Drive。

适用范围

这个工具适合记录：

• 银行、券商、现金和数字资产等账户的月度总余额。
• 信用借款等需要手动更新余额的普通负债。
• 每月金额固定的分期负债。
• CNY、USD、HKD 和 USDT 账户及其人民币折算结果。

它不是收支记账本或投资交易系统，不记录逐笔消费、转账、证券持仓和交易流水。

快速开始

1. 新增账户

打开个人净资产追踪，点击“新增账户”，填写以下信息：

• 账户名称：建议包含机构和币种，例如“富途-USD”。
• 类型：选择“资产”或“负债”。
• 币种：一个账户只能使用一种币种；同一机构有多种币种时，应分别建立账户。
• 开始月份：账户从该月起参与历史统计。
• 初始余额：普通账户可以直接填写，也可以留空后再更新。
• 负债形态：负债账户可选择“手动更新”或“分期负债”。

机构、分类、地区和备注用于整理账户，不影响金额计算。

账户产生余额记录后，类型、币种和负债形态不能直接修改，避免改变已有历史的含义。

2. 更新普通账户余额

在“总览”页点击账户，再点击“更新余额”：

1. 选择统计月份。
2. 输入该账户在该月的最终总余额，资产和负债都填写非负数。
3. 外币账户确认自动获取的汇率，或手动修改汇率。
4. 点击“保存余额”。

同一账户在同一个月只保留一条余额记录，再次保存会覆盖当月旧值。没有变化的账户不需要每月重复录入；汇总会采用截至目标月份的最近一条记录。

3. 查看总览和历史

“总览”页显示：

• 净资产、资产和负债合计。
• 当前资产账户的分布。
• 每个账户的原币余额、人民币金额和最后更新月份。

“历史”页可以：

• 查看净资产、总资产和总负债趋势。
• 选择月份，查看该月各账户的统计状态。
• 查看单个账户的全部月度记录和余额趋势。
• 修正或删除手工录入的历史记录。

分期自动生成的余额不能直接修改或删除，需要通过分期项目的“修正”或“终止”操作处理。

外币与汇率

• CNY 固定按汇率 1 计算。
• USD 和 HKD 会自动获取对应月份的人民币参考汇率。
• USDT 暂按同月 USD/CNY 汇率折算。
• 自动获取失败时，可以手动填写汇率。
• 汇率按“币种 + 月份”保存为快照，后续市场汇率变化不会自动改写历史。
• 缺少汇率的账户会显示提示，并暂时不计入人民币汇总。

管理分期负债

新增分期

先新增一个“负债”类型、“分期负债”形态的账户，然后点击该账户并选择“添加分期”。每个项目需要填写：

• 项目名称。
• 每期金额，可包含已确定的利息或费用。
• 原总期数和当前剩余期数。
• 下次还款月。

项目的剩余应付总额按“每期金额 × 剩余期数”计算；同一分期账户可以包含多个项目，账户余额是所有未结束项目的合计。

处理还款状态

状态	处理方式
本月待确认	确认扣款后点击“已还一期”；进入下个月仍未处理时，系统会按计划推定已还。
进行中	页面跨月打开时，会自动补记已经过去的计划月份。
已逾期	剩余金额继续计入负债，使用“修正”更新实际剩余期数，或终止项目。
已结清	剩余期数归零后保留历史，不再计入当前负债。

如果实际扣款失败、延期或剩余期数不正确，使用“修正”并选择生效月份。合同发生变化时，终止旧项目后再新增项目。

只有当月误建且首个还款月尚未来到的项目可以删除；其他项目只能结清或终止。分期账户必须先处理完全部进行中或逾期项目，才能停用账户。

备份与恢复

下载和上传账本

进入“备份”页，点击“下载当前账本”即可保存完整 JSON 文件。建议在集中更新账户后下载一次。

恢复时点击“上传账本文件”。页面会先显示导出时间、账户数、余额记录数和日期范围；确认后才会覆盖当前浏览器账本。覆盖前会保留最近一次本地回退，可以通过“恢复回退账本”撤销一次覆盖。

OneDrive 与 Google Drive

两个云端都是可选副本，不影响本地账本的日常使用。每次操作只涉及本地与当前选择的一个云端：

• “备份覆盖云端”使用当前本地账本覆盖云端副本。
• “云端覆盖本地”先预览，再用云端账本替换本地。
• “合并”按账户资料、账户月度余额、月度汇率和分期计划分别比较 updatedAt；较新记录获胜，时间相同采用云端版本，单边记录保留。
• 合并不会传播删除。需要让云端与本地删除结果完全一致时，请使用“备份覆盖云端”。

OneDrive 使用可见的应用专属目录；Google Drive 使用“我的云端硬盘/个人净资产追踪”目录。两处目录都包含：

README.txt
net-worth-ledger.json
history/YYYY/net-worth-ledger-YYYY-MM-DD.json

Google Drive 仅申请 drive.file 权限，访问令牌只保留在当前浏览器会话；会话到期后需要重新连接。站点已内置 Google OAuth 客户端 ID，无需配置环境变量。部署到新域名时，需要在 Google Auth Platform 的 OAuth 客户端中添加该站点的“已获授权的 JavaScript 来源”。

每日历史与恢复

• 本地账本每次成功变更都会刷新当天的 IndexedDB 历史版本。
• 云端账本内容实际变化时才刷新当天历史。
• 同一天最多保留一份，按设备本地日期命名，最新内容覆盖当天旧版本；历史不会自动清理。
• 恢复历史前会显示预览并保存一份本地回退；恢复只修改当前浏览器，不会自动写回云端。

常见问题

现象	说明或处理方式
换浏览器后看不到原账本	数据按浏览器本地保存，请在原浏览器下载账本，再到新浏览器上传。
外币账户没有计入净资产	该余额月份缺少汇率；在“历史”页找到记录并点击“补汇率”。
当月多次更新后只剩一条记录	这是月度快照规则，同一账户同一月份的新记录会覆盖旧记录。
分期余额无法直接修改	分期余额由项目汇总生成，请使用项目的“修正”“已还一期”或“终止”。
云端覆盖后想恢复原数据	在“备份”页点击“恢复回退账本”；系统只保留最近一次覆盖前的版本。
清除浏览器数据后账本丢失	本地数据无法由站点恢复，请上传之前下载的 JSON，或从已连接的云端恢复副本。